月光族有资格理财吗？

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讲真，「月光和收入多少没关系」。每个阶段都有月光族。
       

月光族有资格理财吗？

        小男大学时期，每个月自己打工加上父母偶尔的补贴大约有3~4K的收入，但依旧月光，同寝室有个室友，每个月只花500，照样该吃吃该喝喝，该出去玩出去玩。
       

月光族有资格理财吗？

        毕业后的第一年，工作不稳定，收入不高，一线城市的房租也不低，月光是很普遍也能被大众理解的现象。
        小男在知乎上搜“月光族”，出来了很多相关问题，其中一条是这样的。
       

月光族有资格理财吗？

        所以，还是那句话，月光和收入没有太大关系。
        问题出在消费模式上了。
        很多人说及理财，脑子里的想法就是买理财产品，买保险。没错，前者是「投资」，后者是「转嫁风险」。这些都是理财方式的一种。
        还有人会说理财一则是「开源」，一则是「节流」。想着法儿增加自个儿的工资收入，然后做好生活中的断舍离。
        所以月光的有资格理财吗？
        小男认为每个人都要有点理财的意识。只不过玩法有点不一样。
        首先，不得不承认一点，大多数人如果不是为了还钱而是单纯储蓄，银行卡里是攒不了那么多的。
        尤其对于月光族，买买买是本能的欲望，为什么要压抑自己的天性？
       

月光族有资格理财吗？

        看看知乎上的那个问题，为什么会有人一边月光一边自责一边继续月光？
        原因有两种，没有一个明显的攒钱的动机和有个非常乐观的对未来的预期。
        那买买买也不是原罪啊，肿么办？

                        强制储蓄

大都数人的消费模式是“收入-支出=结余（储蓄）”。
        每当结余不多的时候就寄希望于收入的上涨带来结余的增多，也就是我们常说的「开源」。
        事实上，除了非常少数的理性人士，大部分人在支出不固定的时候，就算收入再怎么上涨，结余也未必增多。
        所以，要想真正改变这种困境，唯有改变消费模式，变成“收入-储蓄=支出”。
        每月把收入的10%、20%或30%强制储蓄起来，强制储蓄起来的钱可以做银行定存，或者基金定投，然后把剩下的钱拿去消费，也就是「节流」。
        那么问题来了，有卡债怎么办？
        其实我特别不喜欢一种说法就是把信用卡的消费叫做卡债，我更倾向于把信用卡当做一个记账工具，专门记录支出，资产部分就是储蓄卡（工资卡）。
        也就是只用信用卡来消费，这样羊毛也能常薅。而工资卡每个月拿到工资先还信用卡，然后剩下的钱拿去做定存。
        当然，如果说信用卡额度这么多，忍不住消费完，最后负债大于资产，就透支了，怎么办？
        很简单，做个预算表，把信用卡的额度自己调小，够自己每个月的基本开销就行。
        如果要买个大件，可以做个心愿单，我想要买一个XX，预计用X个月，每个月储蓄多少钱。（如果有存钱的动机，钱还是比较好存的。）

                        转嫁风险

之前也说了，月光的人对未来有个非常乐观的逾期。但是人生变数太多，防不胜防。
        就像小男两周之前就发生了一起车祸，当时我好好的过绿灯，一辆出租车过弯的时候从后面把我撞倒，接着就是脸着地……惨痛的经历不想多说。
        不过经此一役，我认为保险真的是很有必要的，可以把它当做储蓄，但更重要是作为转嫁风险的一种。每个月拿收入的 10%~20%也就够了。
        举一个身边的真实案例，一个阿姨去年被查出宫颈癌，住院不到一个月，花费将近 30万，各种医疗保险报销下来，拿回 24万。
        对于很多没有重疾险保单，又没有储蓄的人来说，万一自己或家人得了什么重大疾病，还真就只能卖房了。

                        准备应急资金

信用卡可以作为紧急融资工具，能在最缺钱的时候派上用场，不至于中断已有的投资储蓄计划。
        利用信用卡的免息期去周转，为自己获得50天甚至更多的时间来缓冲，在当期账单日之前给银行打电话修改账单日最多还能获得80天的免息期。如果对这个方法有兴趣可以留言给我们，我们下次专门讲一下~