教你消除信用卡不良记录

           
                                                        众所周知，现在在个人信用报告上会明确体现信用卡逾期还款等信息，造成信用污点，极大影响到信用卡办理及银行贷款申请。                        下面是一位卡友的一点心得与大家共享，希望对已经存在不良信用纪录的卡友们提供一点帮助：
           

教你消除信用卡不良记录

         

教你消除信用卡不良记录

            　　在04年的时候，我办理过一张中国银行(3.39,-0.01,-0.29%)的准贷记卡和一张工行的牡丹信用卡，因为当时觉得|额度太少|，就2000元的样子吧，用了没2个月就丢那没用了，当时正好遇到房子拆迁，导致后来对帐单都没收到。
            　　直到06年3月，单位里一起办招商银行信用卡，同事都办下来了，唯独我没有，当时也算是先知先觉，知道有个人信用报告这东西，到人民银行一查，差点没晕死，2张卡的当前还款逾期都是数字7，这里要解释下，一般大家知道，最近24个月内逾期还款一次，会显示1，当逾前期如果超过7次或以上，那么就显示7，我马上联系银行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元没还清，现在银行已经把授信额度降为0，建议我还清后销卡。
            　　工行方面，欠了100多元的年费，连续14期|逾期|(我晕)，已经被强制停卡，建议还清后销卡。人民银行方面解释道：这种因为本人疏忽原因造成的负面信息，是不能提出异义申诉来解决的，问这些纪录会保留多久，答曰：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。我晕倒，这我不完了吗？以后要是要买个车啊房的，贷款什么的怎么办？银行告知基本无望了。
             
            按我这种情况，按理是绝对不可能在银行办到信用卡和贷款了吧？            　　
            　　但截至目前为止，本人有招行携程金(25K)，建行普金(30K)，以及在交行的购房贷款30万元，我是怎么做到的？请大家慢慢看就明白了。
            　　其实信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是纪录最近24个月的情况。如上面的情况，我把中国银行信用卡|还清|后，当时并没有销卡，(说起来也很巧，当时在柜台还了后，因为有急事没继续销卡，幸好当时没销，不然可能真的完蛋了)，后来为了和工行交涉年费的事又去打了一次信用报告，无意中惊奇的发现在中行那一栏里最近1期的还款纪录变成了个"*"，这个意思是指当月没使用，也就是说因为我没有|销卡|，所以中行还是得继续向人行更新我的用卡情况，虽然额度已经为0。
            　　仔细看了关于个人信用报告负面信息的解释，指出现："/""N""*""C"这4种以外的信息。那么这个"*"就不属于负面信息了，从而推断出：只要我还清当前欠款，不销卡，那么在两年后这两张卡的纪录将会是24个"*"，到那时候，我的个人信用纪录不就恢复正常了？事实的确如此，到今年的4月份，我向招行和交行申请办理了信用卡和购房贷款，很顺利就成功了。
             
            　　在这里，强烈告知下有些不知究竟的人，说什么一旦有了负面纪录将终生不可消除等等。因为我们国家当前只纪录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况，所以这些|负面信息|是完全可以因为时间的推移而消除的。
             
            　　所以说，不管你曾经有过多少逾期，也或者被银行强制停卡，又或者甚至被追讨起诉，都不要怕，在想办法还清欠款后，一定要记得：绝对不要销卡。因为你一旦销卡，那么你这张卡的|不良纪录|将会伴随你很长很长时间，多长呢？人民银行还没出台相关具体规定，国外是7年。
  

         

教你消除信用卡不良记录

             
            为什么会不良记录伴随你很长很长时间呢？             
            　　因为你一旦销卡，银行将会在下个月向人民银行更新你的用卡资料："C"，即|结清销卡|，打个比方，是2008年7月，假如你之前是半年都没还款那么最近半年的纪录是这样的：1 2 3 4 5 6C，后面是个结算时间2008.7，表示你最近连续6期逾期，然后第7期还清销户。
            　　但问题是，这张卡的信息将永远被定格在2008年7月，因为这是你最后一次使用这张卡，因为销卡，银行将不会再更新你的用卡情况，那么你就算到2012年去查，这张卡的不良纪录还是在那，说简单点，就是因为没有新的信息更新把不良的纪录往前推了。
             
            切记不要随意销卡             
            　　一般情况下，不管当前你用卡情况已经多恶劣，都能做到还清欠款后两年，恢复良好的信用纪录。但要记住一定不要主动销卡，银行叫你销卡，你不签字它是不能强行销卡的，一般你还了钱，银行也不会强制要你销卡，因为一般这时候你的信用额度肯定被调成0了，或者停卡冻结了，对银行不存在资金风险。
            　　停卡和销卡是完全不一样的概念，|停卡|在没欠款的情况下显示的是"*"本期未使用，上面说过了，这不算负面信息，相当于你某张正常状态的信用卡，当期未透支也未还款，那么也是显示"*"。说到这里，有的银行的催款人员，在你还清欠款后会善意提醒客户暂时不要销卡，相反有的银行就恶劣了，说什么卡被冻结不能再用了，我现在就可以帮你销卡等等，其实大家活着都不容易，何苦不能给别人一次改过的机会呢？　
           

教你消除信用卡不良记录

                                                                                                                                    小卡总结：
                                 

                                          第一：逾期后还不了款，是会冻结你的账户，不能消费，只能还款，还款后可以解冻继续使用的；

                                 

                                          第二：在国内，征信报告一般是保留5年的，也就是说，你的征信记录中会保留你的不良记录5年，5年后自动消失；

                                 

                                          第三：信用卡记录的是两年内的消费记录，如果你的这张卡继续使用两年，记录就会被覆盖，如果你慢慢的消费还款，信用值也是会恢复的，过一段时间也是可以再去申请其他信贷业务的，只不过这个时间比较长，普遍的在1年往上。

                                 

                                          至于那些已经有负面纪录且已经销卡的朋友，就只能多关注人民银行的动向，看看到底这些信息要保留多久，也注意重新建立起自己的正面信用纪录，总之一句话：不良纪录绝对不是伴随一生不可消除的，时间问题，关键是从现在做起，保护好自己的信用。

                                                                                                                                
            
　　

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