信用卡套现风控原理和注意事项

tangjin0520

俗话说得好“有所为，必留痕”。银行发现套现是通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意，一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的；而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。


         银行其实最在意的不是套现，不然不会允许你进行透支取现，银行在乎的是通过多卡反复套现造成的债务流转行为，因为这种方式迟早会还不上钱，说到底，银行就是怕用户还不上钱。所以对于经常套现的朋友来说，银行封你的卡并不是因为你套现，而是断定一个经常套现的持卡人是还不上钱的要及时止损而已。


        套现通常是催收部门（保全部门）发现的，并通知授权部门停止信用卡的支付功能的。这意味着这张信用卡已经出现逾期。催收部门通过调取信用记录，发现该用户存在多张信用卡逾期情况，且通过同业交流发现一些套现-还款特征（如多张信用卡在同一商户多次消费，且消费与其他信用卡的还款存在相关性）就基本可以确认套现行为。或者催收部门发现你的卡虽然只是短期逾期，但其他多张信用卡存在逾期或有轮套还款迹象。通过多张信用卡轮流套现还款以实现债务持续性的行为，对个人来说其实风险奇高，且持续性其实并不好，任何一个环节的套现断裂都会导致整个套现-还款系统的崩溃从而导致大量逾期欠款， 这是银行对信用卡管理的一个方面。


          今天就针对套现这个事情，个人发表一下个人的看法：
          首先负债太高有多张信用卡肯定会出现轮套现象，当出现轮套后，之后如果发生逾期，说明整个资金链条有断裂的现象，这个时候 银行肯定会把用卡人作为重点监护和警告对象了，甚至会及时止损， 降额封卡等等措施了。 所以用信用卡第一条，负债率不要太高，这绝对是一个命门，当负债高之后意味着信用的危机来临和被监控。 有轮套现象不可怕，可怕的是低费率、二清机、常去一家套现、 套现的不真实以及发生逾期等等并列的损卡事件发生。


所以信用卡使用第二条：不要让损卡的事件发生两次，偶尔一次银行经常会原谅，当发生了两次意味着自己给自己找麻烦（如轮套+逾期，轮套+最低还款、套现+套现等等）。


针对这些事情，如何去规避，怎么做，群里老的话题，设置好自己的财务账薄，计算好负债率，合理科学模拟精养卡套现、不做风险类投资和无度的消费。


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