创业型企业怎样拿到银行信用贷款？

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<p>                            很多创业型的企业在初期和中期都非常需要资金，那么怎样才能拿到银行的信用贷款呢?今天贷款么小编就给大家分享下到底什么是企业信用贷款，估计大部分朋友了解更多的是抵押贷款。
        　　所谓企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。
        　　企业信用贷款是根据企业具体经营情况而定，而其贷款额度：10-200万，贷款时间：1-3年，贷款利息：月利率6%-12%左右。其贷款的基本要求必须是注册于中国的中小企业，且经营状况良好，无不良信誉记录。
        　　众所周知，企业如果想要贷款的话，相对于一些普通借款人而言是比较困难的，除此之外，银行在受理企业贷款时，要求也比较高。许多企业在申请银行贷款时会受到各种阻碍，尤其是创业型企业。尽管国家及地方政府出台了多项政策措施，加大对中小企业信贷支持力度，但也未能缓解中小企业融资的金融约束。
        　　从资金安全和自身盈利考虑，银行等贷款机构更愿意把钱贷给大企业。现在中国银行的现状，用比较通俗的话来说，“嫌贫爱富”。他觉得这个企业有钱，又有偿还能力的话，巴不得天天上门把钱贷给你。那么，创业型企业想要获得贷款，我们就要了解，银行发放贷款的依据是什么，什么样的企业项目更容易获得贷款，从而提高贷款成功率。
        　　一、银行发放贷款的依据是什么?
        　　其实，银行在考核要不要给一个企业发放贷款的重要依据就是—企业的偿还能力。如果单纯从财务状况来分析偿还能力的话，很难。因为创业型企业有非常多的不稳定性，靠预测分析出来的利润和营业收入不足以支撑让企业贷到大额的贷款。

        　　

创业型企业怎样拿到银行信用贷款？

                这时候，银行主要从两方面来考量。
        　　1.考量做项目的人。在企业核心竞争力诸多条件中，对人的因素的考察极其重要。重点要考察领导者和管理团队成员的背景。需要判断你的人品、格局和价值观，这些因素都会潜移默化地影响一个企业的前途，也间接地影响到投资者的回报率。实践证明，一流的人才做三流的生意，有可能把三流做成一流。相反，三流的人才做一流的生意，很可能把一流做成不入流。很多第一代创业者缔造的成功企业却有可能毁在继任者手中。
        　　2.考核项目本身的发展前景及这家企业的行业地位和未来价值。这个不用多说，没有前景的行业和项目，银行肯定不会看好。
        　　二、.什么样的企业更容易得到贷款?
        　　想要获得贷款，就必须向银行展示这个行业及公司项目的发展前景，把项目做的有偿还能力，这样银行才会放心把钱借给你。
        　　首先，就要求企业对自己的项目有信心，有良好发展前景，有脚踏实地的团队，并且在短时间内不会拿股权来融资，对股权有自己的规划。对于一个创业型公司而言，一定要有自己的战略安排，贷款也好，股权转让也好，都是一个融资的策略。同时，还要做好风险控制，每个创业型公司都会有风险，怎样将风险降到最低才是需要考虑的。银行希望看到的是你的商业模式、核心竞争力以及商业壁垒。
        　　其次，银行想要了解企业的真实资金需求。缺钱，每个企业都会遇到。如果拿到钱，你是为了单纯解决现有的经营问题，还是为打造下一步融资做准备。假如是为了正常企业运转，这个需求与企业目前的销售规模、与其提供的现金流匹不匹配?你不能说，明面现金流只有百来万，贷款一下子提出来说要一千万，那请问贷这么多钱干什么用呢?用什么途径来还款呢?如果是原材料购置，那么在正常应收款回款的情况下为什么会导致资金缺口?是不是因为上下游支付结算周期的差异?还是因为目前有了新的订单?还是因为应收款出现逾期难以收回?或者是销售出现了问题，导致现金流枯竭等等。
        　　无论是银行还是金融机构最担心就是钱借给你企业了，将来项目失败，还不回来怎么办。这个时候，企业投资人本身的信誉就非常重要，也许投资人的市场价值值200万，可以从社会轻松融资40-50万，那么相对而言，风险就会降低很多。
        　　看了以上这些，你是否对企业信用贷款有一定的了解?当然很多企业也会选择别的贷款方式，比如说企业经营性抵押贷款等，这个贷款的额度也是相对更高一些，这也看企业需要多少周转资金了。

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解释就是掩饰，掩饰就是编故事!