关于国家不允许POS机套现的情况分析

ttoiz

当我们说起POS机市场的乱象，朋友们肯定会马上联想到套现、拒付和盗刷。而我们在平时最多、最常见的就是信用卡套现，我们海内的信用卡套现是褒贬不一。持卡人以为我刷卡套现已经缴纳了刷卡手续费，算正常交易。银行以为，个人套现会减少银行取现的收入，同时也会增加债务违约率和推高银行债务的风险。当一些朋友缺钱时，用信用卡套现几千上万元不是事，不少人甚至利用POS机进行恶意套现，从而导致犯罪行为。今天要说的案例就是恶意非法套现44万元，终极被查。让我们先从案例开始吧：

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</p>案例如下：
2016年11月21日，JX省NC市QYP区人民法院就一起民事案件审理过程中发现的贷款非法套现题目，向中国银行业监视治理委员会JX监管局发出《司法建议函》，并通报了相关银行滥发POS机以及对于POS机使用缺乏监管等题目。这起事件让POS机乱象又一次进入公家视野。尽管监管部分一再严肃打击，但套现手法却老是花腔百出，那么POS机套现频现的原因是什么？与之相关的法律题目又有哪些呢？相关部分该如作甚疯狂的POS机套现戴上笼头？
未消费却能套现44万元。法院查明，C某与某银行签了《授信协议书》，商定C某5年内可通过消费方式轮回享有22万元贷款，没有消费则不能取得。为套现该贷款，C某找到朋友X某，X某再找到某商行，由X某持C某的信用卡在没有真实消费的情况下，到某商行分6次共套现44万元。此类套现行为属于金融违法行为，但因为数额没有达到犯罪尺度，不受刑事追究。终极，这起民事案件审结后，该法院针对案件暴露的相关银行滥发POS机及对于POS机使用缺乏监管等题目向银监局进行通报，要求银监局对此金融违法行为作出严厉处理和采取有效措施予以防范。
利用POS机刷信用卡套现并非孤例，近几年，各地审理了多起利用POS机非法套现案件，金额少则上百万元，多则上亿元。近年来，信用卡已成为良多人日常消费的主要支付工具，手头紧的时候刷信用卡套现是不少人的第一选择，“只要能如期还上，相称于无息贷款”，甚至因此泛起了一批专门以代刷卡套现为生的职业。此前JX省JJ市警方曾接群众举报，顺藤摸瓜捣毁一非法经营犯罪团伙，查实该团伙在全省范围内共为他人非法办理POS机1000余台，总交易金额达4.972亿元。
因为信用卡用户拥有免息期，POS机刷卡交易中只要支付了手续费就能够套取一笔现金，假如到了免息期无法还款，还可以由专业职业人匡助还款后再次实行周转，这便是所谓的“无息贷款”。与普通银行储蓄卡比拟，在卡里没有现金的情况下信用卡仍能进行普通消费，为持卡人消费提供利便，但需定期归还消费金额。
据了解，银行系统工作的W经理也表示，对于不少信用卡额度在1万元、2万元的客户来说，套现金额有限，确实救急的情况比较多，银行方面临此监管确实显得力不从心，即便你知道他套现了，但是他又定期归还了，不属于恶意透支，那银行也就采取息事宁人的立场。
与个人救急的不同，针对专门刷卡套现为生的人来说，赚钱是直接原因，也表现出其法律意识的稀薄和专业操纵程度的无力。2016年9月，AN省YH市警方侦破一起案件，犯罪嫌疑人L某因缺钱而找人用信用卡套现，随后发现“商机”，自作智慧网购13台POS机“养”了136张信用卡，专门帮人垫还信用卡和套现，自己从中收取0.8%到1%不等的用度，截至被查获时流水金额达到数百万元，共从中牟利数万元。L某也为自己辩解称：“现在满大街都是信用卡套现的人，我就想通过刷卡套现赚点手续费，知道这样分歧错误，但是没有想到居然违法了。”
针对POS套现行为，部门银行对自家信用卡的“放任”也为当前套现频现提供了便利。不少银行倾销信用卡业务的工作职员也会明确告诉客户，可以通过信用卡套现。目前海内各大银行争相拓展信用卡业务，相应地在程序上对风险控制不够正视，缺乏监管。申请部门银行的普通讯用卡，甚至仅需提交身份证复印件和一张手刺即可。另外，信用卡取现多为信用额度的50%，且要相应的手续费及日息。而刷卡套现有免息期，对需大量现金又不愿负担利息的人来说，刷卡套现的选择最划算。
国家的对策就是加强监管，压缩刷卡套现空间。
据统计，POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增，既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，又轻易滋生地下金融流动，影响社会不乱。那么该如何避免呢？

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</p>据报道，国家发改委、中国人民银行联合下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，从2016年9月6日起，POS机刷卡费率有大变化，不仅取消原有的封顶控制，更是取消了商户行业分类定价，各商户刷卡费率“一口价”。以往因为商家POS机刷卡费率各不相同，有些甚至不需要手续费，一些商户利用部门行业POS机刷卡费率低或者单笔刷卡有封顶限制等特点，通过POS机刷卡套现，通过收取手续费来冲抵刷卡费率，从而赚取差价。但以前套现1万元手续费可能是100元，今后可能是150元或更多，套现本钱上升，可一定程度上防范此类行为。
全国多省司法机关向银行等部分发出司法建议，建议采取严格措施防范此类犯罪，加大对疑似套现交易的监控力度，对商户交易量突增、整额消费频繁及泛起与其经营产品特征显著不符的交易时，应及时调查处理或移交相关部分。记者从中国银监局官方网站上获悉，今年4月起，在全国范围内开展为期一年的互联网金融风险专项整治流动，其中明确提到第三方支付业务中，开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预支卡、网络支付等业务，开展摸底排查和清理整治。
同时，对于持卡人来说，一定要进步法治意识，不能为图一时之快，刷卡套现再偿还卡债，从而陷入“养卡”恶性轮回怪圈，背负的债越来越多。如若恶意据有、逾期不还，情节特别严峻的还涉嫌犯罪。对于银行方面来说，加强对POS机申请的治理，对“三证一表”，即法人身份证、营业执照、税务登记证以及申请表落实到位外，还需对安装职员进行上门考察、核实，符合前提通过审批之后才予以办理。在POS机使用过程中，银行加强监管泛起异常时，采取有效步履，对相应的资金进行治理，不断压缩刷卡套现的空间。
套现是违法行为，遇纠纷维权难熬难过保护
从案例来看，利用信用卡套现有很大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是要还款的，否则可能造成不良信用记实，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。另外，在不明POS机上刷卡，也会存在密码泄露等一系列安全题目，而一旦套现达到一定数额，也有可能要承担刑事责任。
为了规范POS机的使用，最高人民法院和最高人民检察院联合出台了《关于办理妨害信用卡治理刑事案件详细应用法律若干题目的解释》，其中划定，违背国家划定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严峻的，应当依据刑法第2二十五条的划定，以非法经营罪定罪处罚。
对于以非法据有为目的、恶意透支套现的信用卡持卡人，假如情节严峻就涉嫌触犯信用卡诈骗罪，而对于POS机持有者和私家中介来说，假如不做好准确的业务操纵就极易引起系统的监控。
我们在2016年9月就断言，跟着2017年就业压力，更多的私家会走上私家信用卡中介这个看似简朴而实则水深的行业。只要自己买几台POS机，然后就在微信朋友圈和网上大发广告。从而做起了自己的小业务。小编提醒这些朋友们，无论做什么行业，都要遵守国家的法律法规。并不赞同继承进步刷卡交易手续费，这样固泽而鱼的做法看似为了打击套现等非法交易，实则是大大压缩了整个市场应有的发展活力和潜力。套现的源头是银行，银行应该加深信用卡审核轨制，只有这样才能更有效的打击所谓的“非法套现”。为什么我们不能像国外一样，把信用卡当作一种个人授信的金融产品？既然卡下发给了持卡人，只要持卡人有足够的还款能力，又何必管头管脚的处处设防呢？信用卡也好，POS机也好，关键是看谁在用？什么人在用？假如是被非法份子拿信用卡套现获得的资金去危害社会的话应该是必需严肃打击的！假如是一个持卡人，有一个好项目要创业，发展后又能带动就业的情况下，早期没有资金而从信用卡中获取资金的话是否有错呢？我们应该严于律己，自己应该先准确理解信用卡的用途，而不是把信用卡当作一个恶意消费透支的工具。

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解释就是掩饰，掩饰就是编故事!

ked1

请问您这儿酱油怎么卖？

ked1

我在马路边丢了一分钱 ！