成都POS机刷卡新政实施 上有政策下有对策

45p53

其实从新政出台的原因来讲，主要是为了减少商户及银行卡收单业务中的一些不法现象。由于手续费费率较高，一些商户为了少刷卡，谎称“没有POS机”或“POS机坏了”的情况时有发生。同时，在成都POS机刷卡消费所得的签购单上，商户的信息有时会与实际不符，对消费者的知情权和财产安全造成了损害。这是典型的POS机套码行为，一些商户为了降低POS机刷卡手续费率，将自己高费率的POS机代码改成了低费率的代码。

    银行卡刷卡手续费主要由收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费组成。此前中国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。

    此次发布的刷卡费率新规明确，费率将变成：收单服务费由收单机构向商户自主协商；发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡收取不高于0.35%的手续费，封顶不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封顶。清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.325%的费率，其中发卡行封顶不高于3.25元。

    银行业人士对于新政评论称，银行卡刷卡手续费不向持卡消费者收取，意味着银行、银联中间业务收益受损，但长期看会带动商户接受刷卡。对于信用卡持卡人，目前存在的不良持卡人利用违规POS机套现等行为将被有效遏制。从信用卡套现手续费来看，原来使用信用卡套现1万元的手续费可能是150元左右，而按照新的费率标准，可能是200元甚至更多。

    不过就目前而言，新政的渗透力度仍有待加强。近日，部分4S店和房企对信用卡付款说了“不”。对售房、售车等大额企业来说，此次新政中“POS机贷记卡交易封顶优惠被取消”影响较大。此前针对信用卡大额消费，商户可凭专业市场的营业执照申请封顶成都POS机，其单笔交易的手续费是一定的。以汽车销售为例，其费率为1.25%，50元封顶，如果刷卡1000块，收取商家手续费为12.5元，如果刷1万元，其手续费超过50块，那么只收取50元，刷20万也是只收50块手续费，这样就为商家大额交易节省了不少手续费。但从昨日起，对于习惯用贷记卡购买“大件”的消费者来说，就没那么划算了。

    以目前某家商业银行的费率为准，假如有人要贷款买房，需要支付10万元首付款，如果这10万元客户选择刷借记卡，那么开发商需要承担的刷卡成本是20元（单笔20元封顶）；如果客户选择刷信用卡，那么开发商需要承担的费用是600元（100000*0.6%=600）。据银行专家介绍，由于收单银行不同，所以每家银行定出的费率都可能不一样，可能存在一定差异。这样一来，很可能存在一些商户为了降低成本，提高利润，拒绝消费者刷“费率高”的信用卡，鼓励消费者用现金或者借记卡付款。

    同时，据重庆晨报报道，重庆市内多家4S店、奢侈品店、金店等都会让信用卡刷卡客户承担一部分手续费，一般是5成，有熟人最低3成。某奢侈品店店长表示，“现在我们鼓励客户买东西用现金或者刷借记卡，实在要刷信用卡的客户我们就会让他承担刷卡手续费的一半。”