央行再对支付出台新规定，这事跟你有关系！

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近日，央行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），宣布从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线，“重拳”整治电信网络违法犯罪。

    一个人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户

    在同一家支付机构只能开一个Ⅲ类账户

    一个人只能有一个全功能账户，个人可以更好的分类管理自己的账户，合理分配账户资金和用途，防范资金风险。虽然同一个人在一家支付机构只能开立一个三类账户，但是支付限额和笔数可以由支付机构和客户自行约定，并不会影响正常支付业务。

    该项措施：

    1、有效遏制买卖账户和假冒开户的行为！

    2、强化个人对本人账户的管理！

    3、建立个人账户保护机制！

    买卖支付账户、冒名开户面临严重处罚

    根据新规，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。同时，人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

    该项措施将限制违规单位和个人新开账户，限制其参与社会经济活动的便利性，影响其征信记录，违规成本大幅增加，将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。并且能够有效遏制买卖账户、假冒开户的非法活动！

    暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务

    涉案账户——对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的账户。

    暂停涉案账户开户人名下所有账户，能够及时阻断不法分子继续转移资金。除此之外，该项措施对个人也是一种保护，提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪，有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用，避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。

    加强对可疑交易监测，杜绝可疑开户

    对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。

    这意味着：该项措施明确可支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户，在一定程度上能够有效识别并堵截可疑行为。

    提出更高的实名制要求

    身份证号码与联系电话号码必须一一对应。针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人或老年人使用成年人预留手机号的情况，由当事人出具说明后可保持不变。

    此外，支付机构为单位开立支付账户，要求单位提供相关证明文件，并以面对面方式核实客户身份，或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。

    这意味着：保障账户持有人的合法权益，防范不法分子开立匿名或假名账户从事欺诈、套现、洗钱、恐怖融资等非法活动，将有利于提高支付机构内控管理水平，降低经营风险。

    账户6个月无活动将暂停

    银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

    这意味着：长期不用账户对于公安机关来说就是异常情况，若出现不法分子大量收购账户、假冒开户的情况，一些账户不会马上启用，切实保护人民群众财产安全。

    坚决加大打击无证机构

    人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制，加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合，及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见，加大对无证机构的打击力度，尽快依法处置一批无证经营机构。

    这意味着未来无证机构将更无立足之地！进一步严格支付机构市场准入和监管，为第三方支付企业规范经营提供了指引，促进了第三方支付行业的健康持续发展，完善了国家金融基础设施。

    增加转账方式，调整转账时间

    自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定：向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

    这意味着：为提高社会资金周转效率，让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务，目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务，但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。此举既保证单位和个人正常资金转账需求，又最大限度地保障单位和个人资金安全，更好地满足客户多层次支付服务需要。

    特别提醒

    一是在《通知》实施过程中，银行和支付机构向个人重新核实身份，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。

    二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务，在受理后24小时之内可撤销，不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗，请大家收款时务必审慎确认，防止不法分子借机实施诈骗。