成都POS机套现最终“套”牢了谁？

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成都POS机作为金融业一种终端结算工具，在生活中的应用愈加广泛。然而，近几年，随着信用卡业务迅速发展，利用POS机帮助持卡者套现的情况屡见不鲜，可不少人却不知道这样的行为已经“触法”。近日，新疆乌鲁木齐市水磨沟区人民检察院提起公诉的卢某涉嫌非法经营一案，其中的“主角”就是POS机。

    套现“手续费”可观

    2015年6月，乌市个体经营户卢某伪造一家物流企业的授权委托书，在某银行办理POS机，随后，卢某在乌市西虹东路某大厦7楼开展信用卡“套现”业务。

    卢某发财心切，通过在街头散发名片、雇人张贴小广告、发送短信等方式“广而告之”，仅1个多月，套现额就达110万元，其获利3万余元。正当卢某的生意“蒸蒸日上”之时，乌市水磨沟区公安机关根据群众举报，在卢某店内将其抓了个现行。

    卢某被抓后交代，发现信用卡套现这一“商机”缘于朋友的建议，“既方便他人，自己也能赚点小钱。”他坚持认为自己未违规未违法，“我又没给谁造成损失。”

    目前，卢某一案尚在法院审理中。而实际上，卢某的“同行”还很多。

    近日，记者来到位于乌鲁木齐市西山的一家购物商店，称想套现2万元。店主说，“钱太多，刷了银行会警惕，一旦查出来POS机会被停用，我们也会上‘黑名单’。”店主建议记者去烟酒店试试，“烟酒价格高，出货量大，不容易‘暴露’。”

    随后，记者又走进附近的一家烟酒商店，询问信用卡套现事宜，收银台前一名40多岁的男子说：“可以，但要收手续费。”记者表示要套现1.5万元，男子称手续费为350元。

    记者先后暗访乌市多家烟酒店发现，因为无成本、利润大，不少烟酒店都“兼营”套现业务，“手续费”通常在1%—2%之间。记者估算了一下，如果一台POS机一天套现10万元，以1%收取手续费计算，一个月就可以赚取3万元左右。

    利用POS机套现违法

    律师介绍，拥有POS机的经营者与信用卡持卡人，通过“假消费、真刷卡”，可以将信用卡透支额度现金全部套现。此外，信用卡用户有最高56天的“免息消费”期及低手续费。如果免息期到了不想还款，经营者可以帮持卡人还款后再次套现。这就相当于得到了一笔无息贷款，同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的最低还款额度、积分优惠等。

    据了解，根据2009年12月3日最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。该解释还规定，数额在100万元以上的，为情节严重；500万元以上的为情节特别严重。

    “使用POS机结算，必须建立在真实交易的基础上。用POS机套取银行资金，违反了POS机使用管理规定，危害了银行资金安全。因此，通过POS机帮客户套现，不论金额大小，都不再是一般的违规行为，而是涉嫌犯罪。”王开贵说。

    收益与风险不成正比

    乌鲁木齐市水磨沟区检察院检察官柳冬冬表示，利用POS机进行信用卡套现，虽然从表面来看可以获得可观利益，但与带来的风险并不成正比。即使POS机经营者未达到刑法规定的追诉标准，可以免于承担刑事责任，但是仍然可能因为套现交易承担巨大损失。“由于套现需要，POS机经营者必须持有大量现金，因此极易成为抢劫、盗窃等犯罪分子的目标。”柳冬冬说，此类案件屡见不鲜。

    对持卡人而言，借助透支消费进行套现，一旦无法如期还款，则会给自己的信用记录带来污点。特别是有些年轻人热衷于POS机套现，极易陷入“以卡养卡”“以债养债”的恶性循环，严重者还会触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。柳冬冬提示，持卡人因为反复刷卡会导致个人信息泄露，一旦被提供套现服务的经营者获取，可以“克隆”卡后盗刷。

    律师表示，在套现交易过程中，不论是经营者还是持卡者被骗，都难以维权。“套现本身就是违法行为，即使报警，也很难受到法律有效保护。”

    一名不愿具名的银行业人士称，利用POS机套现危害了国家金融稳定，使部分货币脱离银行控制范围，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。此类案件也暴露出银联在成都银联POS机的使用、监管等方面存在监管漏洞。他建议银行审查部门除审查相关证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的营业场所、经营范围、税务征收等情况，防止一些不法商户造假“一条龙”，瞒天过海申领POS机。

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