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许多刚接触信用卡的朋友们会对信用卡的一些基础规则不怎么认识,从而莫名的踏入银行的坑。今天要说的就是一些读者会常常问到的题目,就此整理出来,分享给小白朋友们。
银行是如何确定持卡人的初始信用额度?
申请过信用卡的朋友们都知道,各家银行都有一套自己的信用评分系统,根据申卡人所提供的具体资料而得到一个信用值,从而转换成个人授信额度,高低因个人综合评定来定。每个银行的侧重点不同,且都保密,申卡人大体可根据信用卡申请表格所填内容入手,研究银行所看重的重点。
那么我们该如何计算信用卡的免息期?
免息期=刷卡日期间隔计入当期账单的天数+账单日到最后还款日的天数。账单日到最后还款日的天数是固定的,要想延长免息期,就只能从刷卡日期入手。
假如银行是当天刷卡当天入账:则在账单日刷卡,刷卡日期间隔计入当期账单的天数=0,免息期最短,为账单日到最后还款日的天数。
在账单日后一天刷卡,刷卡日期间隔计入当期账单的天数=30天,加上账单日到最后还款日的天数 ,免息期最长。
假如银行是当天刷卡,越日入账:账单日前一天刷卡免息期最短,账单日当天刷卡免息期最长。算法如上。
假如你不知道银行的入账时间,最保险的方法就是在账单日的越日刷卡。
那么什么是最低还款额?
银行划定的持卡人当期应该偿还的最低金额,一般情况下为累计未还消费本金的一定比例。
最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部门的100%(部门银行10%)+超过信用额度消费款的100%+用度和利息的100%。
那么什么又是轮回信用?
轮回信用是一种可由您自行铺排的还款选择。收到信用卡账单后,若您偿还的金额大于即是账单中的最低还款额(但小于应还金额即欠款总额)时,您就在使用轮回信用,剩余的未还金额就是轮回信用余额。使用轮回信用,需按日计息,且当期不能享受免息还款期的待遇。
轮回利息计算方法(也就是我们常说的最低还款的利息)
假如在最后还款日前还清账单上的应还金额,则为免息使用,轮回利息为0;
假如在最后还款日前未全额还款,则需要从消费入账日起计算利息(取现/预借现金是从当天开始计算),日利息为万分之五。
轮回利息=本金*0.05%*天数A(消费日期到本期最后还款日的天数)+(本金-已还金额)*0.05%*天数B(本期最后还款日到下棋账单日的天数)
被朋友们问的最多的信用卡基础知识!
例如:
A先生有一张招商卡,账单日是9号,最后还款日是27号。
7月1号,A先生刷了500元,2号银行入账。7月5号A先生又刷了1000元,6号银行入账。7月9号账单日出账,账单上显示应还金额为1500元。
假如A先生在7月27号以前还清1500元,则没有任何利息用度,轮回利息=0;
假如A先生没钱,直到7月27号只能偿还最低还款额150元(1500*10%),则银行就会计算我的轮回利息25.53元,并计入8月的账单。
【500*25(7/2-7/26)+1000*21 (7/6-7/26)+(500+1000-150)*13(7/27-8/9)】*0.05%=25.53
那么什么是预借现金利息的算法?
预借现金除了有手续费(部门银行在知足前提的情况下免费),还有日息万分之五,按月计收的复利。
例如:
接如上案例,A先生在7月4日预借现金1000元,7月9日出账后,账单上写明A先生应还金额为2502.5元。
最低还款额为1152.5元,其中预借现金1000+消费的1500的10%+预借现金利息1000*0.05%*5(7/4-7/8)=2.5元。
若A先生在7月27日全额还款,那么8月9日的对账单上会写明轮回利息为1000*0.05%*18(7/9-7/27)=9元。
那么什么是取现额度?
取现额度是指该信用卡可以提取现金的额度,一般为信用额度的30%-50%。广发银行部门卡种为信用额度的100%。
那么什么是可用额度?
可用额度是指信用卡还没有被使用的信用额度。
可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累计金额。
信用卡的可用额度会跟着持卡人的每一次消费而减少,同时又会跟着持卡人每一期的还款而相应恢复。
那么什么是超限费?
根据央行的有关划定,各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%,假如超过卡片的信用额度用卡,银行将对超过信用额度部门几首超限费,一般为超过信用额度的5%,部门银行最低收取10元。超出信用额度的部门将全部计入当期最低还款额。最后还款日不还还将收取逐日万分之五的利息。招商银行信用卡不能超过信用额度刷卡消费,所以招商没有超限费。
那么信用卡存款有利息吗?
信用卡存款没有利息,且将溢存款掏出来还可能被扣手续费。 |
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