p2p网贷的发展规模正在迅速壮大

亿丰金融

近年来，在插上互联网的翅膀以后，国内互联网金融市场快速扩大，如今已迈过万亿市场规模。2011-2014这四年间，网贷平台数量从20余家增长到超过1500家，发展曲线十分陡峭。政府工作报告中从2014年“促进互联网金融发展”到2015年提出“互联网金融异军突起”、重申促进其健康发展，均体现了这种支持。然而，风险也在这四年中慢慢开始积累。尤其，e租宝在2015年12月16日被立案侦查，轰动国内。因不良资产攀升、欺诈、暴力催收风险频现，也引来监管的频频出手。截止目前，国内有关互联网金融的相关法律法规都已出台，意味着随着监管体系逐步建立和完善，国内互联网金融将正式进入合规发展新阶段。

　　互联网金融风险事件频发，国家相应出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关政策对网贷平台业务做了宏观上的整改。直至2016年8月，银监会正式颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。对比征求意见稿，《暂行办法》很大程度上接纳了来自业界、学界以及公众的建议，使得监管的目标与可执行性形成了统一。人人贷联合创始人张适时指出，“监管的作用不仅是有效管控住此前较为突出的行业道德风险，更重要的是将网贷行业设定在一个本应所专注的领域，明确行业发展的合理框架。”

　　过去几年，实体经济乏力带来的后果之一便是金融业的无序扩张，脱实向虚，影子银行肆虐，整体杠杆率大幅抬高，同时资产价格攀升。在结构性改革的布局下，金融去杠杆带动实体去杠杆，防范金融风险便成为重中之重。互金行业政策密集出台，其中被视为网贷监管准绳的《暂行办法》中明确规定了个人和机构的借款余额上限，将网贷平台定位于服务小微小额。同时，监管政策要求网贷平台资金实行银行存管。预计今年监管层还将进一步对互联网金融行业的监管，出台更多具体措施防范金融风险，互联网金融行业洗牌加速。

　　国家针对网贷行业的监管主要从防范金融风险与引导新兴金融行业助力供给侧改革，脱虚转实，两方面进行。首先，国家出台的各项监管政策针对网贷行业的监管很大程度上可以起到增强金融安全与社会安全之间联动效应的作用。例如：银行资金存管要实行平台自身资金与用户资金的隔离管理，旨在防范资金池以及挪用用户资金等道德风险，保护用户利益，以免出现平台跑路、欺诈等恶性事件，重在维护社会稳定。其次，网贷行业的监管房地产等领域遵循了抑制虚拟经济泡沫原则，带有国家结构性调整中的特定功能。

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