<div class="pcb"> <div class="t_fsz">P2P以高收益吸引了不少投资者,之后“酝酿”了多个跑路事件,网贷基本上被贴上跑路、骗子的标签。有的伙伴进场投资是为了薅羊毛,有的是为了赚点收益抵御通胀,暂且不论要不要投资,至少对诸如P2P、网贷之类的枢纽词多少有个了解。
P2P网贷是什么东东
网贷就是网络贷款,只是一种渠道,P2P只是互联网一种模式,意思是个人对个人、点对点。好比C2C,B2B,B2C,O2O也是一种互联网模式。P2P的介入者为借款个人、投资个人、网络平台。
P2P金融:又叫P2P信贷,是P2P与金融结合,属于互联网金融的一种。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助网络平台(APP、PC网站、移动M端)匡助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。对于借款者而言,所承担的就是付出利息手续费及其他用度,蕴含其中的风险就是借款者违约、个人信息虚假等(借钱不还也无可奈何)。
P2P网贷平台:是指具有资质的网站(第三方网贷平台)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。投资者所承担的最最最本质风险是不但利息没赚到,本金也可能没了。
P2P的运营模式归纳为几种
1、担保机构担保交易模式(最安全的P2P模式)。此类平台平台不吸储,不放贷,作为一个中介只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。
2、P2P平台下的债权合同转让模式。通过个人发放贷款的形式,获得一年期的债权,平台这笔债权进行金额及期限的同时拆分,利用资金和期限的交错配比不断吸引资金。一边发放贷款获取债权,一边不断将金额与期限的错配,不断进行拆分转让,此类模式可复制性强,发展快。
3、大型金融团体推出的互联网服务平台。此类平台有大团体的背景,且是由传统金融行业向互联网布局,因此在业务模式上金融色彩更浓。
4、以交易参数为基点,结合O2O模式。如电商凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得上风,加入授信审核体系后对贷款信息进行整合处理。互联网成为线下交易的前台,而线下的小额贷款公司对其平台客户进行服务。
要么不碰,要碰就要看清晰
网贷行业监管是最重要的。《网贷治理暂行办法》提出13条禁令,明确银行存管。2016年11月28日,《网络借贷信息中介机构存案登记治理指引》正式宣布,存案制终于成为了P2P平台的必要选项,这加速了行业洗牌作为个人投资者,你也应该关注以下几点:
1、安全第一。正规的P2P平台会主动启用第三方资金托管服务。所以了解一个平台直接看有没有第三方资金托管,没有就pass。
2、留意标的。看标的是否真实,投资人可根据借款人借款信息是否清楚、借款人身份信息是否可靠等一系列信息进行判定。而平台对借款人应该完整严谨的风险治理体系,没有就pass。
3、留意资金。P2P网贷是项目和资金的高度匹配、透明的。要深入了解项目资金的匹配情况,了解不到就pass。
4、看平台专业。P2P网贷核心还在于金融,互联网只是实现目的的手段。团队有无金融行业从业经验很重要。了解不到就pass。
除了上述几点,还要看平台的资料是否完整,看收益是否吹出来的,无论年化收益如何,你要保住本金、保住本金、保住本金! |