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银行卡刷卡消费很利便，现在大家都在用。可是银行卡被盗刷的案件我们也时有耳闻，几十万说没就没，对老庶民可不是小事。犯罪分子能在转瞬间划走存款，是真有什么高明手段吗?仔细分析不难发现，真正的题目实在仍是我们的防范机制漏洞太多。前不久，公安机关就发现了一种盗刷银行卡的新手法，剖析整个犯罪过程，值得反思的题目其实不少。
今年3月1号到6号，江苏省宿迁市警方接连接到群众报案，反映他们的银行卡被盗刷了。
警方调查中发现，在短短的6天时间，8起盗刷案件涉案金额62万多元。警方从银行调取受害人刷卡记实上看，在案发前几名受害人都去过宿迁的华仔理发店、武夷君茶楼等场所刷卡消费，而且使用的都是POS机刷卡。岂非POS机会有题目吗?
警方调查发现，向华仔理发店、武夷君茶楼等商户提供POS机的是宿迁人贡某。他提供的POS机给商户的优惠很大，在石女士等人银行卡被盗刷期间，警方发现贡某和一伙人在惠州的一家宾馆里有过接触，而这伙人恰是在广东惠州、东莞、深圳等地在自动取款机取款的人。警方对这伙人跟踪监控，在充分把握了他们犯罪证据后，4月23号，警方实施抓捕步履。
在宿迁，犯罪嫌疑人贡某等人也接踵落网。他就是犯罪嫌疑人贡某。今年2月，贡某在网上QQ群里看到有人发布利用改装POS机可以盗刷别人银行卡的帖子，于是他动起了歪脑筋，去福建厦门学习改装技术。
在学会了POS机改装技术后，贡某购买了13台POS机，并购买了盗卡模块等作案工具，尝试改装这款POS机。经由他改装的POS机除了在他自己经营的烤肉店使用外，他还推荐给华仔理发店、武夷君茶楼使用。
过一段时间以后，贡某就会以进级的名义把POS机取回，拆开机器读取盗采的信息。
但是贡某并不把握复制银行卡的技术，于是，他又在网上又联系了一个能复制银行卡的团伙。贡某提供信息，他们负责制作假的银行卡。
在伪卡制作完成后，犯罪嫌疑人吴某某、丁某某等人分别在惠州、东莞、深圳等地多家自动取款机上取款。
警方对这起案件近一步侦查，共抓获洪某某、贡某等犯罪嫌疑人16名，涉案金额1000多万元，案件涉及全国18个省市共200多起。其中，最大一笔一次盗刷人民币91万元。
通过改装POS机盗取用户卡号和密码的案件，今年以来全国多地都有破获。这种作案手法十发隐秘、不易察觉，普通用户很难防范。那堵住这个漏洞的枢纽在哪里呢?
办案职员分析，宿迁多起利用POS机作案之所以能到手，首先是部门厂家出产的POS机存在技术缺陷，按照POS机安全规范要求，POS机应该是拆机相关功能单元即毁，也就是说把机器拆了就不能再用了，但本案中，犯罪嫌疑人贡某、廖某某购买的POS机却没有这个功能。
POS机这关没有守住，接下来，假如使用POS机开展收单业务的第三方支付机构能依规操纵，本案中盗刷银行卡的题目也实现不了。在我国，可以使用POS机收单银行卡的分为银行系统和第三方支付机构。在大多数银行卡被盗刷案件中，我们总会看到第三方支付机构的影子。本案中像贡某、洪某某、廖某某等特约商户，他们需要在第三方支付机构注册入网，这样才能经营POS机业务。入网前，第三方收单机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证、有效身份证件等。但良多第三方支付机构却无视这样的硬性要求。
本该实名制治理的硬性划定却形同虚设。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的电脑里发现，有大量的手持身份证的照片，这些都是他花钱买来用于办理POS机的。
除此之外，按照划定，对实体特约商户，第三方收单机构不得跨省级行政区域开展收单业务。对这个禁止划定，有些第三方支付机构也是置若罔闻。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳，他所办理的300多台POS机虚假注册的地址遍及山东、河南、湖北等十多个省份，在全国多地使用。犯罪嫌疑人廖某某的三台POS机注册地在厦门，他却带到澳门使用。
按划定，上述虚假商户入网、POS机违规跨区域使用等题目，应由中国人民银行分支机构责令第三方支付机构整改，并对其处以1到3万元的罚款。
目前，办案警方已将本案材料移交给中国人民银行，等待处理结果。
POS机出产厂家和第三方支付机构违规操纵，给了犯罪分子可乘之机，就比如让犯罪分子找到了黑洞的进口。但只有进口，这条路仍是走不通，只有出口也泛起题目犯罪分子才能畅通无阻。这个出口是什么呢?
银行没有降级交易执行不到位
早在2014年，中国人民银行下发了《关于逐步封闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，明确要求各发卡银行、收单机构于2014年底前，全部封闭金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。但有些银行却没有执行这一要求。所谓降级交易，是指固然用户更换了安全等级高的金融IC卡，但是，刷卡时使用的却是应该封闭的老式电话POS机。
这种老式POS机单笔可刷上千万元并且实时到账。本案中，犯罪嫌疑人廖某某就用一台老式电话POS机，共盗刷金融IC卡9张，金额150多万元，涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有贸易银行及广东华兴银行，其中一张工商银行卡单笔被盗刷91万元。这六家银行都没有封闭降级交易渠道。
总结：进一步加强监管，围堵漏洞BUG
改装POS机，盗刷银行卡，手段隐秘，危害重大，怎样防范打击这类银行卡盗刷的犯罪案件，公安办案职员提出了建议：首先，从源头上POS机出产要加强监管，POS机必需具备拆机即毁的功能;其次，银行应该尽快给客户更换安全等级高的芯片IC卡，同时发卡银行也必需依规封闭IC卡降级交易渠道;此外，对第三方支付机构，监管部分需要加大审查治理力度。
通过以上案件可以看到，那么多环节有一个把住关，就不至于让群众财产受损失。相关机关和单位要汲取的经验教训、需要改进的工作确实不少，只有各个系统都有守土有责的意识，看好自己该看的门，监管机构对该看的门没人看的题目严格处置，才能维护好金融秩序。 | 
发表于 2017-3-13 10:06:23