信用卡使用注意事项

韵789

我们会员有没有遇到这种问题，信用卡一直都按时还款，但自己想贷款时，却被告知征信有问题。问题出在哪了？信用卡明明按时还款了，为啥还有逾期记录？遇到这种问题，该怎么解决？

想要弄明白这些问题，就要先弄明白三个概念。信用卡逾期如何界定？什么是还款成功？不同的还款方式，还款结果会有哪些不同？

据《中国银行卡行业自律公约》规定，最多延迟 3天，还款差额 10元以内，将不再收取罚息。《公约》规定，银行为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少 3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少   3天还款期限。

也就是说，在规定的还款日过后的 3天内，持卡人还了钱，银行都应该视为全额同期还款，不得罚息。需要注意的是，3天指的是自然日，不是工作日。

怎样才算还款成功？
据人民银行征信中心报道，“在还款日到来之前，把应还的欠款全部打到还款账户内才算还款成功，还款方式可以是现金存款、网银转账、电话转账等方式。

哪些还款方式，容易造成逾期？
第一种是中介代还款，即当持卡人的信用卡最后还款日到期时，本人一时之间无法全额还款，最低还款又要支付高额利息的情况下，为了保持良好的信用记录，可以委托中介或第三方机构代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，这样一来，持卡人既有还款记录还有一笔消费记录。如果一些第三方机构在代还时，因疏忽没有及时转账，这就会导致不必要的逾期记录。需要注意的是，信用卡代还款本质如同信用卡套现，现在信用卡代还款属于灰色地带。

第二种是跨行转账还款。跨行转账还款就会存在两个银行间账务处理时滞，如果耽误的时间过长，或错过最后的还款时间，从而导致钱未按时还上，就会造成逾期记录。

第三种是一行多户。不少人在同一银行中都有多张银行卡，一些马虎大意的网友容易转错账户，以为自己已经转账到了需要还款的账户，其实是还到了另一个同行账户，这样很容易造成逾期。

第四种是 APP还款会延期到账。现在很多网友喜欢用支付宝等 APP还款，用这种方式还款，一定要提前还款，因为会延期到账。需要指出的是，购物退款，在还款日之前退还到信用卡里的货款，不能抵当月的还款金额。

如果已经出现了逾期，我们该如何消除逾期记录？可以通过以下三种途径。


一是找客服帮删除逾期记录。

银行通常会每个月往人民银行征信中心上传一次客户信用卡、贷款还款等记录，所以在银行还没有把信用卡逾期记录上传到征信中心之前，还有机会删除逾期记录。如果你之前的信用良好，且逾期时间不长，可以联系银行信用卡中心客服，详细说明逾期还款的情况，并保证以后按时还款。银行一般都会帮助删除逾期记录。

二是找银行开非恶意逾期证明。

如果你的逾期记录已经被上传到人民银行征信系统了，还可以跟银行好好沟通，让银行相信自己不是故意逾期的，让银行帮忙开出“非恶意逾期证明”。这个证明有助于你以后贷款的申请。

三是等 5年后逾期记录自动消失。

如果上两种方法都行不通，那只能等 5年后逾期记录自动消失。据《征信业管理条例》第三章第 16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为 5年；超过  5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

最后为了避免要应对处理逾期记录的麻烦，淘网贷提醒大家，信用卡还款前要谨慎选择还款方式，尽量提前几天足额还款到账。一旦出现逾期记录，不但贷款买房买车受限制，出国、找工作都会受影响。

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