利率低、办理快个人信用贷款遭力推 真的划算吗

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<p>                         　近日，不少市民反映，经常接到银行的电话，推销消费信用贷款，号称额度最高可到50万以上，利率似乎也不高。部分客户表示感觉“天上掉馅饼”不是什么好事。记者了解到，不少银行大力推广消费贷的背景是，房贷额度收紧，业务量锐减，而利润更高的个人消费信用贷款就成了新的突破点。
        　　利率低、办理快个人信用贷款遭力推
        　　个人信用贷款是指由银行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规用途的无担保无抵押的人民币贷款，一般为消费贷款。市民李先生向记者反映，最近接到不少银行的电话，询问是否需要申请信用贷款。“以前也接到过类似的电话，但最近更频繁了，而且报的额度动辄四五十万，还声称年化利率只有5%。”李先生说。
        　　其实，消费贷并不新奇，前几年就有了，为何银行最近又拼命推销?一股份制银行工作人员告诉记者：“之前楼市火爆，房贷业务量大，但楼市政策收紧后，业务量锐减，再加上央行降息，房贷利润已经很低。对我们股份制银行来说，做房贷还是为了留住客户。现在要做利润更高的业务，还要防不良率，那就只有个人金融能突破了。大家都看好无抵押的消费贷。”
        　　记者了解到，为了迎合消费者的需求，抢占消费贷市场，银行都在推陈出新，消费贷的产品较之前确实做了明显的升级。

        　　

利率低、办理快个人信用贷款遭力推 真的划算吗

              上述银行工作人员告诉记者：“之前，我们消费贷面向的客户群都是工作单位和我们行有长期合作的，但现在已经放宽条件了，只要是我们认定的优质企业的正式员工就可以申请。另外，消费贷的使用时间更宽松了，以往，额度批下来以后，有效期只有一年，现在最多的可以给你10年。这两个变化对用户来说都是很实在的。”
        　　此外，该工作人员还透露，最初，客户申请信用贷，工作人员要根据其描述写成报告，然后再单批。现在，都是模块化的，只要把用户信息按照六个维度来输入，就能知道用户获批的额度。“操作简单了，才真正方便我们推广业务”。
        　　大部分人只能申请到30万以下
        　　记者发现，虽然银行宣传最高可贷到100万，实际上大部分只能申请到30万以下的贷款。
        　　记者在搜集不同银行消费贷产品信息时发现，授信额度的差异较大，在30万的基础上，不少新推的消费贷最大申请额度达到了100万，最高的是某银行官网上推出的一种产品，最高授信额度有200万。
        　　对此，有业内人士向记者透露，超大额度都是宣传噱头，大部分人审批下来的额度还是30万。“我们行也有100万额度的消费贷，但必须是国企的董事长、知名企业的总经理，只有达到这样的级别才会批。”
        　　另外，为了增加用户体验，银行这两年也陆续推出了线上申请模式。用户通过网上银行或手机银行填写相关资料后，立马就能获批。
        　　听着是很方便，不过，有用户在实际操作后发现，线上申请最大的问题就是额度很低。对此，上述银行工作人员告诉记者，线上申请对银行来说风险太大了，不能核实填写信息的真实性，所以额度会很小。“我自己也在网上申请过，最后给的额度只有5万元。所以，对额度要求比较高的客户，我们都建议找工作人员申请。”
        　　此外，记者还了解到，消费贷只有30万元以下的授信金额可以直接打到贷款人账户由其自行支配，30万元以上金额，按照银监会要求，必须采用受托支付，直接付给交易对象。
        　　个人信用贷款划算吗?
        　　需要提醒消费者的是，目前银行信用消费贷的计息还本方式主要有两种，一种是一次性发放至贷款人账户，贷款人按照合同约定方式还款，还款方式一般为等额本息、等额本金、分期付息一次还本等。用户可以根据自己的需要选择还款方式，由此产生的利率成本相差不会太大。
        　　另一种是额度有效期内借款人可以随时借款，借款后开始计算利息，随借随还，循环借贷。额度有效期一般较长，三年到十年不等，但借款时限通常为一年，借款一年后需还清本息，一般采用先息后本的方式。循环借贷也是目前银行推广较多的，但申请的用户需要注意的是， 根据人行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。如果银行给你授信了30万，哪怕你只用了10万，在征信报告中的“发放额度”还是30万，有些用户因为不知道，无形中增加了自己的负债率，给以后的借贷审批埋下了隐患。这也再一次提醒消费者，不要对授信大额度太执着。

fjgn

我是来打酱油的....

9saz

解释就是掩饰，掩饰就是编故事!

6dx9

不错不错，楼主您辛苦了。。。