贷款没：警惕虚假订单骗取抵押贷款

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<p>                      　 经济犯罪侦查大队，是公安部门一个针对涉及银行、证券、保险等金融领域以及经济领域的犯罪进行立案侦查、深挖金融领域“蛀虫”的侦查部门，被称为“金融界的啄木鸟”。他们长期战斗在金融、经济领域的一线，与各种金融犯罪分子斗智斗勇，见识过形形色色的金融犯罪手段，他们的亲身经历，以反弹琵琶的方式，对金融行业也可起到一种警示作用。
        　　现在很多中小企业经常遇到这样的情况：接到了订单却没钱购买原材料，导致扩大经营、生产和销售遇到瓶颈，成为当今中国实体经济发展的一大诟病。

        　　为此，各级党委、政府和银行出台了一系列帮扶措施，以解决中小企业贷款难、融资贵的问题，其中就有一项：允许企业用订单或购销合同向银行抵押，申请帮扶贷款。等企业购买原料、完成生产和销售后，用回笼的货款再去偿还银行的贷款，这样企业和银行实现了双赢，有效促进了经济和社会的发展。

贷款没：警惕虚假订单骗取抵押贷款

        　　
                然而，如果银行对这一帮扶政策没有监管到位，就会出现企业拿着虚假的订单去银行骗贷事件的发生。南昌市公安局红谷滩分局经侦大队大队长刘稳告诉记者：仅以南昌市红谷滩新区为例，近几年发生了多起企业骗贷的案件，大的有上千万元，小的也有一两百万元，贷款一到销售的第三方，资金立即回流，挪作他用，到期还不起就“跑路”，给国家的财产造成巨大的损失。企业为到银行骗到贷款，作案的手段越来越高明，报审的材料越来越齐全了，财务报表做得滴水不漏，即使专业的财务审计事务所都很难看出是否为虚假的购销合同。
        　　刘稳建议，只要银行坚持“线上资金监管、线下实物交易”的原则，就可有效控制被骗贷事情的发生。“线上资金监管”就是银行放贷后，要派专人监管每一笔钱的去向：贷款是不是用于去购买原材料了?这些原材料是不是与合同上规定的购销产品相一致?比如合同是“服装加工订单”，如果企业去买布料，则是真实可靠的;反之，如果企业用贷款去购买水泥和钢材等和服装原材料无关的物品，则有挪用贷款的嫌疑，风险骤然升级。第二个关键是“线下实物交易”，贷款主管要到企业去实地核实订单内容，查询购销的出入库记录，到生产线上去实地对照。比如购销合同是“服装加工”，那么你要去服装工厂里去核实有没有服装、有多少、放在哪里、型号是否与订单合同相符合等等，甚至还要调查企业的水电数据、员工在食堂吃饭人数等数据。按理说，企业接到订单、又在银行贷到了款，招兵买马、扩大生产才对。如果企业食堂吃饭的人员减少了，甚至水电和人员工资的开支还减少了，这就更要深入调查企业的真实生产经营情况和贷款开支的明细。
        　　“苍蝇不叮无缝的蛋”。据悉，从红谷滩经侦大队破获的银行骗贷案件中，不乏有银行信贷人员不作为或失职的情形：银行信贷主管在审批贷款材料时，不履行监管职责，仅坐在办公室里看报审材料、开展贷款审批、放款和监管等工作，甚至将审批工作交由第三方公司进行委托、包干、包责监管，这样就使贷款的监管体系出现漏洞，导致银行资金出现风险。所以，银行要从信贷人员管理的这个源头抓起，这是防范虚假订单骗贷的关键。