购车贷款潜规则：新车到手合格证却被抵押

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<p>                      　　汽车贷款市场不规范，购车贷款潜规则的现象时有发生，而其中，最令人深恶痛绝的一条，则是新车到手、车辆合格证被抵押。这让购车人都头疼不已。昨日，湖北省消费者协会就全省家用汽车新车合格证抵押问题首次在黄石市召开公开约谈会，通过约谈、劝谕等法定职责帮助消费者维权，引导和督促相关企业自律整改。
        　　当下，越来越多的家庭步入有车一族。然而在汽车购销过程中，汽车经销商(4S店)将未售出的新车合格证抵押给银行贷款，已成为业内潜规则。4S店和银行之间的这种抵贷行为，虽为4S店缓解资金压力起到一定帮扶作用，但侵犯了购车者的权益。“车主没有合格证就不能正常挂牌，部分险种也不能生效。根据交强险免责条款规定，车辆无行驶证或车牌号，不在理赔范围内。”省消协副秘书长蔡浩介绍，将合格证抵押给银行导致新车无法上牌的情况在武汉、黄石、十堰、荆州等多地都有发生。

       

汽车贷款

        　　去年以来，全省各级消费组织共受理家用汽车合格证抵押问题群体投诉236件，已解决200件，成功支持消费者起诉1件，为600多位消费者挽回经济损失2200多万元。
        　　此次，省消协公开约谈各大银行及汽车4S店，将事后维权提前，从源头堵住企业不良行为。“汽车4S店、银行都需要有具体举措，更好地保障消费者的合法权益。”蔡浩说。
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        　　谁来给潜规则套上紧箍咒
        　　买车3个月拿不到新车合格证
        　　3月初，黄石市下陆区消委陆续接到38名消费者投诉，反映在鑫恒丰4S店购买家用汽车时，由于4S店未随车向消费者交付新车合格证，导致购买的汽车无法申领牌照正常上路行驶，消费者多次上门追讨新车合格证，但4S店一再拖延。“4S店一直让我办临牌，我挂着临牌开了2个月，后来才知道，由于经营不善他们的合格证均抵押给银行了。”一消费者反映。
        　　经查，该4S店与汽车生产厂家、某银行签订三方协议。“根据协议约定，4S店向银行申请贷款购车，银行把4S店申请购车的贷款直接支付给汽车销售公司，汽车销售公司收到款后向4S店发车，向银行寄送新车合格证。由于4S店未能按期偿还贷款，该批新车合格证抵押在银行。”该银行汽车金融中心负责人说。
        　　黄石市消委配合相关部门为30多名车主办理临时牌照进行过渡。在省消委支持下，目前38份新车合格证如数追回，交给消费者。
        　　汽车合格证不具有抵押资格
        　　“新车合格证本身并不具备任何财产价值，属于汽车这一特殊动产的出厂附属资料，不得转让。”黄石市消费者协会消费者权益公益律师团代表王浩说。
        　　但市场中普遍存在以“车辆合格证抵押贷款”的融资模式。
        　　王浩认为，汽车4S店将合格证抵押给银行，风险很大。
        　　对消费者而言，汽车经销商故意隐瞒新车合格证抵押情况，将其销售给消费者，导致消费者购买车辆后无法登记、上牌，随后的上路行驶、车辆保险、事故赔偿等没有保障。
        　　对银行来说，将承担信贷风险。汽车销售企业一旦将汽车擅自转移或私自销售，银行空持新车合格证而贷款无法收回。
        　　省工商要求杜绝缺证卖车现象
        　　“在当前相关法律、法规不完善的情况下，建议相关部门和机构加强对汽车经营者用新车合格证抵押贷款的监管力度，定期审查经销商的资信和所抵押合格证的有效性，加大对汽车销售企业车辆销售情况的监控，切实加强风险防控。”省消协相关负责人表示。
        　　下一步，省工商部门将督促汽车经营者向消费者交付车辆时，包括新车合格证在内的所有单证随车一并交付，杜绝缺证卖车现象。同时，提醒广大消费者，买车前先要求经销商在交车的同时将发票、新车合格证、车辆说明书等一并交付，杜绝隐患。

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