交通银行逾期贷款“双降” 资产质量难言见底

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<p>                      　   贷款么讯，28日，交行行长在公司年度业绩发布会上说，当前对管理层而言“第一位重要的问题”，就是资产质量，公司董事会也要求把风险管理放在首位。
        　　对于该行的资产质量情况，彭纯表示“有喜有忧”、“压力非常大”，并自谦了一句，对他而言甚至“忧大于喜”。
        　　不过从财报来看，受益于该行偏好审慎的风险政策、以及在2016年里加大了清收处置力度，2016年末该行不良贷款率为1.52%，较年初仅微升0.01个百分点，明显低于全行业1.74%的平均水平。
        　　更让彭纯称为“难得”的，是交行的逾期贷款余额和占比均较年初实现了下降，关注类贷款占比也已下降。
        　　一名参会的券商分析师向“愉见财经”分析称，稳定下来的不良率也与交行较早地研判准市场形势，董事长牛锡明早在4年前就定调“将通过规模扩张转换利润的模式转变为由结构调整带动利润”，使交行在利润的当期性与风险的滞后性之间保持清醒有关。
        　　1、资产质量难言见底
        　　彭纯用“有喜有忧”形容眼下交行的资产质量形势。
        　　喜的是，逾期贷款余额和占比较年初下降。其中逾期贷款余额1081.83亿元，比年初减少51.50亿元;占比2.64%，比年初降0.40个百分点，环比9月末降0.03个百分点。同时，报告期末该行关注类贷款占比也较年初下降了0.15个百分点至3.02%。

        　　

交通银行逾期贷款“双降” 资产质量难言见底

                不过，从新增不良贷款这个指标来看，彭纯表示压力仍大，难言见底。
        　　彭纯坦言，事实上交行2016年由于加大了清收力度，全年累计处置的表内不良贷款已超过500亿元。而据“愉见财经”获取的2015年对比数据，2016年交行处置的不良贷款比上年增加了至少150亿元;而从压降不良贷款总额来看，几乎是上年的翻番。
        　　不良处置方法包括常规的批量转让和较为创新的不良资产证券化手段。据公开消息，去年11月交行在银行间市场发行首期不良资产证券化产品“交诚2016年第一期不良资产支持证券”，发行规模15.8亿元，对应基础资产本金48.93亿元。
        　　对于2017年的清收工作，彭纯表示将继续加大不良资产处置力度，探索创新处置手段，开展不良资产证券化、市场化债转股等。
        　　2、表外资产风控严格
        　　随着金融去杠杆的推进和表外监管的趋严，同业业务活跃的银行，其表外资产是否藏匿风险，也成了市场关注的新热点。
        　　交行副行长沈如军在答记者就此话题的提问时，给出了一组数据：该行去年末表内外理财日均规模为1.66万亿元，其中信贷类投资约1288亿元，占比7.67%;权益类投资约1060亿元，占比6.31%;非标资产类投资月1256亿元，占比8.6%。换言之，当前被市场视为风险度相对较高的上述几类投资，交行的占比并不高。
        　　沈如军表示，该行理财资金主要投向为债券及货币市场工具，占比72.31%。而在这个部类里，风险相对较小的金融债是主要投资方向，信用债占比相对较低。
        　　“理财资金投向风险可控，资产端也没有发生过大的风险事件。”沈如军说。
        　　对于目前监管较为重视的非标资产投向，本报记者从交行一名金融市场部人士处获悉，下一阶段该行将继续对非标投资坚持限额管理、禁止期限错配。
        　　至于其它表外项目，沈如军表示共计规模约1.2万亿元，其中贷款承诺约6000亿元，信用证约1200亿元，担保1700亿元，承兑汇票2300亿元。“表外项目全部纳入全行的统一授信管理，如果发生垫款也将纳入全行逾期贷款管理。”
        　　理财方面，上述交行去年表内外理财日均规模1.66万亿元的数据，同比增长达23.11%。从时点数看，截至2016年末，表内外理财规模合计1.45万亿，与上年基本持平。其中，表外理财规模6891亿元，较年初增长3.04%。
        　　另据交行年报，截至2016年末该行实现归属于股东净利润672.1亿元，同比增长1.03%;资产规模达8.4万亿元，较年初增长17.44%。