银行理财的坑一个接一个，你到底能躲过几个？

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<p>                      　　在日常生活中，很多人觉得银行理财就是信誉的代表，似乎认为银行就可以等同于“绝对安全”。
        　　殊不知，基于这样的非理性认识去购买理财产品，投资人很容易忽略银行理财产品的一些缺陷，阻碍投资人通过合理的判断做出专业正确的判断。下面小编就扒一扒银行理财那些你要小心的坑。

       

银行理财

        　　理财产品和保险傻傻分不清
        　　购买的一款银行的理财产品，但实际上是一份保险。这样的事情绝不是小编胡诌的。
        　　据媒体报道，有客户在某银行办理业务，遭遇到银行员工推销一款理财产品，并称该理财产品附送一份保险产品，可保障至80岁。但过了段时间，该客户去银行支取本息时才被告知，他其实购买的是一份分红险。如果该客户办理退保，则需要扣除3万多的违约费。类似的案例不在少数，新华网此前也曝光过类似的案例。
        　　不注意区分产品投向
        　　一般，银行在售的理财产品通常分为三种：第一种是银行自己设计和推出的产品，由于银行风控能力强、管理正规，此种产品一般具有保障性;第二种是银行购买的结构性理财产品，收益波动比较大，尤其在股市波动的情况下，风险也比较高;第三种是银行代理产品，这类产品种类非常多，投资人一般难以判断，其中绝大多数以信托类产品。
        　　其实，投资人只要掌握一个技巧就能避免这样的被动局面。投资人只需要盯住该金融产品的管理人，如果是银行自己的产品，管理人就是银行，而第三种情况的产品管理人就不一定是银行，往往是某公司。
        　　不清楚产品的风险性
        　　不少人即使已经购买了理财产品还是搞不清产品的类型和结构。其实产品的类型和结构的不同意味着产品的风险性不同。
        　　目前，银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品。简单来讲，如理财产品投资于债券，总体而言风险较小，风险程度视投资债券的级别而定，债券型具有最低的风险水平，同时收益率也较低，但是适合投资风格较保守的投资者。
        　　忽略募集期
        　　媒体曾报道，有位客户反映，他购买的银行理财产品到期后，收益只有自己计算的2/3。经记者调查发现，该产品的募集期长达半月，且又有1个工作日的提现时间，而这些信息，理财经理并没有对客户强调。
        　　募集期即是理财产品募集资金的时间。倘若募集时间过长，即增加了投资人资金闲置的时间，摊薄了实际收益。投资人可以尽量选择在募集期最后一天认购会比较好，其间可以投资货币基金活期理财产品获得一定的收益。