刷POS机手续费统一后MCC还有用吗？

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9.6号以后将要执行新的刷卡手续费标准，新标准的主要一点就是取消了行业分类。有一大部分人认为MCC就是区别商户类别的，那么等到手续费统一了以后，部分行业类别的，那么MCC也就没用了，真的是这样吗？

    先说说什么是MCC

    商户类别码(简称MCC)，它由四位数字构成。由收单机构为特约商户设置，用语表明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属、判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之

    一,另外，收单机构会给每个特约商户设置正确的商户类别码

    早在银联成立前的2001年，“全国银行卡办公室”就发布了《银行卡特约商户统一编码及使用规则》(银卡办〔2001〕016号修正版)，根据ISO18245标准发布了155个MCC。2003年，人行发布了著名的126号文，即《中国人民银行关于<中国银联入网机构银行卡跨行交易分配办法>的批复》。

    在当时原有2%、1%两档刷卡费率水平上，为促进银行卡消费快速渗透，增加了民生类、公益类和房产汽车批发等封顶类价格，同时开启了银行卡刷卡手续费区分几大行业定价的历史。随即，银联发布《商户分类对照表》，对卡办确定的MCC按照行业大类进行区分定价，MCC自此成为决定商户刷卡手续费的重要因素。

    那么，如果未来不再区分MCC定价，是不是只保留一个MCC就够了?

    其实，MCC的最根本的作用本来就不是用于差别定价，而是通过标识出真实的商户行业和应用场景，以便于风险控制、统计分析等。具体来说，除了定价，MCC主要有这几个作用：

    风险控制——不同的行业风险不同，比如百货公司和小吃店肯定是存在差异的，MCC也因此成为交易风险控制的重要要素，也是国家相关风险政策实施的基础。比如，部分发卡行对批发类商户的信用卡交易高度关注，甚至对指定类型的批发商户实行单笔交易上限控制。我国的外汇管理部门也境内外币卡境外消费交易，也按照MCC区分为完全禁止(如7995-赌博)、金额限制(如部分MCC单笔交易不得超过5000美元)和完全放开三类。

    统计分析——用于分析客户消费行为或机构的交易特征。通过不同MCC下的交易变化趋势，可以分析不同行业的经营情况，甚至预测行业景气指数;具体到某个客户，还可以较为准确地了解客户消费习惯，及时识别欺诈、仿冒等潜在风险交易。

    营销推广——在大数据时代，基于客户不同的交易特征分析，可对客户进行有针对性的推送，比如对刚购买过房产的客户推送装修信息，对在产科医院消费的人群推送母婴用品信息等。

    积分、返现的基础——我国目前按照MCC差别定价，美国等国家也对八大类行业实行差别定价，发卡行会因为不同MCC费率差异对持卡人实行不同的积分、返现政策。所以MCC是否准确填写还关系到每个消费者的切身利益。

    纳税申报——如根据美国IRS要求，纳税人应对部分MCC发生的交易行为申报纳税。