整治二清机进入高潮期！人行认定二清的情况出炉！

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　　但根据一位行业资深人士表述：“上面领导对现在整治工作的执行不满意”。

　　人民银行正式公布，针对支付市场顽疾无证支付机构非法从事支付业务的行为，也就是业内称之的“二清”央行首次官方回应的3类问题，并明确整治时间表！

　　目前银联给成员机构下发二清公司名单，其中线上7家公司，线下23家公司涉嫌二清，共计30家涉嫌二清的公司将会被依法处理！并且要求成员支付机构进行自查自纠，撇清关系否则将受到惩处。

　　但根据一位行业资深人士表述：“上面领导对现在整治工作的执行不满意”。

　　无证经营支付业务行为主要包括哪些？

　　答：无证经营支付业务行为主要包括以下三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；二是从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。

　　第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户；二是开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。

　　第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用；二是无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。

　　无证经营支付业务行为存在哪些危害？

　　答：无证经营支付业务行为的危害主要表现在以下三个方面：

　　一是危害客户资金安全，引发局部风险事件。客户资金安全是人民银行对支付机构管理的重中之重。人民银行出台系列管理制度，对支付机构吸收预付资金并予以存放和管理的行为进行规范，要求相关资金必须全额存管在符合资质的银行，支付机构只能根据客户的支付指令划拨资金，不得挪用、占用和借用。但无证机构不受相关监管规定的约束，其直接开展商户资金结算和预付卡发行，自行控制和支配相关资金，由此产生截留、挪用商户资金的风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的风险事件。

　　二是危害支付信息安全，助长犯罪行为。无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏安全保障措施，极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等风险事故、案件。一些机构在网上大肆售卖POS机具，对商户和客户未设置任何准入门槛，为黄赌毒、洗钱等从事非法经营活动的商户和客户提供支付服务，助长犯罪行为。还有一些机构无能力也无意愿持续、主动监控支付业务受理终端的实际使用地区，造成大量商户注册地、经营地与实际业务开展地不符的情况，甚至出现跨境移机，引发境外监管部门质疑。

　　三是无底线竞争，扰乱市场经营秩序。无证机构在经营过程中，常采取低价倾销等恶性竞争方式，并主要通过变造交易、伪造业务类型以及切机、跳码等违规方式实现，对持证支付机构经营造成压力，产生“劣币驱逐良币”的效应，扰乱市场经营秩序，危害支付服务市场安全、稳健运行。同时无证机构大量开展虚假宣传，误导消费者、商户，出现风险事件后引发投诉、维权，导致群众对人民银行监管产生质疑。

　　无证经营支付业务行为专项整治将采取哪些工作措施？

　　答：无证经营支付业务行为专项整治工作措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道，对相关信息进行公告、公示、风险警示，对违规商业银行和支付机构开展责任追究。对无证机构的查处将根据业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。对于业务量小、社会危害程度轻、能够积极配合监管部门行动的无证机构，可给予整改期，限期整改不到位的，依法予以取缔；对于业务规模较大、存在资金风险隐患、不配合监管部门行动的无证机构，依法取缔

　　央行要求的判断核心标准！

　　无牌支付机构是否在支付业务流程中对客户资金有处理权限！

　　你中招了吗？

　　同时出现了二清机出现了部分新特征：

　　1、利用支持支付宝二维码支付或者微信支付名义，从长远发展趋势来看诱导代理商入局；

　　2、做烂一个平台继续开发新的平台，继续坑钱；

　　3、开业即违规开展业务；

　　4、想法设法申请央行申牌公示，借以蒙骗代理商；

　　5、二清品牌上线时间大幅缩短，最快可在1个月内上线。

　　根据分析来看，由于目前市场上绝大多数的二清POS机其发展定位及盈利模式存在巨大的问题，因为预计90%将会在一年内消失。

　　原因主要有以下几点：

　　1、无技术实力，大多属于贴牌类型，目的很单一，捞钱；

　　2、违规严重，部分甚至提供双通道、三通道刷卡，触犯政策底线；

　　3、无其它盈利能力，仅靠抽取手续费差价，一旦追偿必然入不敷出；

　　4、通道稳定性极弱，目前已经有几家的交易通道被查，导致无法入件，某一家甚至多家银行的交易无法开展。

　　国内收单行业在2014年经历着多个大起大落，从政策层面来看不断收紧。先是银联的各类处罚、到后来央行的喊停，再到近期银联再一次加大了查处力度。

　　这一年，代理商也注定了时常过着纠结的日子，血本无亏的日子已经有不少人体会到了。

　　一清和二清指的是POS交易资金最终清算给商户的流向：

　　一清是银行或支付公司直接对接商户；

　　二清是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户。

　　因这家公司、个人未取得支付牌照，所以此类结算是存在缺陷的，再则缺乏有效的监管与管理，存在着一定的安全隐患。但从国内目前的情况来看，即使是二清POS并未发生明显的具体风险案例，由于市场现状原因挑选一家品性较好的进行发展也是不错的选择。

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