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眼瞅着春节越来越近，各单位都写总结写计划的节奏，毕竟新的一年已到来，2017要实现财富的稳步增值，那么理财规划必不可少啊！
01
梳理过去一年家庭资产负债和现金流量
走过2016，你收获了多少财富？又支出了多少Money？做理财规划之前，我们首先要分析当前家庭财务状况，了解自己有多少“家底”可用作投资，又有多少债务需要偿还。对自己家庭的资产进行综合细致的盘点。
因此，我们要通过分析财务，清楚自己到底有多少「资源」可以在2017年动用。
如何做一份靠谱的新年理财计划？
如果你一直都坚持记账的话，翻开账本，简单的加减法算个结果就好了。如果你平时没有记账的习惯，那么年底再整理时，就得费一番功夫了。所以记账，真的挺重要的，别忽视。
说回来。前面提到的「资源」，一般分为资产与收入两大类，也就是记账中需要用到的两个财务表格——资产负债表和现金流量表。
第一类：
已经挣到的钱，即现在的资产。这里所说的资产，是要减去负债的，也就是最后的净资产。
第二类：
未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。为了统计更精确，建议减掉每月或额外的支出，即最终的数字是每年的实际盈余。
最终得出的这两组数字——净资产和每年盈余，才是我们2017年可以利用的「资源」。
02
重新评估自己的风险承受能力
风险承受能力无非三种：保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力，要从收入、年龄、投资目标、资金流动性、投资经验和专业程度等角度多方面考虑。
收入
一般来说，定期收入是理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低。大家要根据自己的可支配收入水平，量入为出、理性投资。其次，还要考虑收入的稳定性。
年龄
一般来说年龄越大，风险承受能力越低。对于老年投资者（50岁以后）而言，控制风险就是投资理财的首要考虑因素啦。
投资目标
如果你投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，那么就是低风险倾向型，应该选择保本且收益稳定的产品；如果你是为了个人的消费目标，如买车、旅游等，那么就有一定的风险承受能力，就能考虑相对高收益的产品。
流动性要求
这需要你对未来的消费支出有大致的预期，如果未来大额支出频繁的话，那么就不建议大额购买长期理财产品；如果预期未来支出稳定可控的话，就可以将余额部分用来作长期投资。
投资经验、专业程度
投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些，有投资理财专业知识的人，比如金融行业从业者，一般也比非专业人士风险承受能力高。
如何做一份靠谱的新年理财计划？
03
设一个理财目标，或继续完成已有的目标
目标设立一定符合自身财务情况且能用数字量化的目标。年目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。
04
把用于家庭保障的资金提前预留出来
保险的配置，应该提前于投资赚钱。
意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险，并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划，给该买保险的人买对且买足保险。
关于买保险，还是那几点小建议：
第一，优先给家里的经济支柱买保险；
第二，先给大人买，再给孩子买；
第三，纯保障类的保险优先于投资理财类的保险；
第四，身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险。
05
优化或重新制定投资组合
在了解了自己的负债资金、可流动性资金以及自身的风险承受能力的情况下，我们设定好了年理财目标，利用有效边际（Efficient Frontier) 或者说马克维茨模型，确立符合需求的大类资产配置。
确定好了投资组合中各大类资产的投资比例之后，我们就要选择具体的投资标的了，这个过程就好比对建成的毛坯房进行装修布置。毛坯房只有进行装修、布置完家具家电后才能住人；同样，再好的资产配置也必须落实到具体的标的方能实现。换个角度说，资产配置主要是从beta的角度产生回报，而具体投资标的的选择则是产生alpha。
上述5个步骤做下来，新年的理财计划就大致完成了。不过要想逐一实现，主观能动性上还得再添点儿油加点儿醋。
适当的给自己一些心理暗示
其实就是给自己洗洗脑。当自己对攒钱、投资逐渐失去耐心时，经常念叨着类似“攒钱才能有钱”、“投资才能赚钱”小口号，提醒着自己。
每天学点理财知识
理财知识、投资技巧，包括很多理财工具，一定要用起来。大家不妨利用零碎的时间每天看看财经新闻、理财类的公众号 |
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匿名
发表于 2017-4-24 16:40:42
