个人征信报告中隐藏的秘密

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<p>                              　　你知道什么是个人征信报告?你见过你的个人征信报告吗?你能看懂自己的征信报告吗?从征信报告中又蕴含着你哪些秘密呢?之前小编也写过相关文章但总不够详细这一次我在这里系统的再为大家介绍一下
        　　一概念
        　　征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告是由中国人民银行征信中心出具的记载信用信息的记录
        　　个人征信报告里记录了个人的信用信息主要包括个人基本信息信贷信息(是否有银行贷款是否有逾期信用卡透支记录等)非银行信息(水电燃气等公用事业费用的缴费信息欠税情况民事判决等)这些信息将影响到个人在金融机构的借贷行为比如办理个人房贷时银行都需要看征信报告如果信用状况好的可能得到优惠而有过逾期记录的可能就要提价甚至是无法获得贷款可以说个人征信报告是个人的经济身份证
        　　二个人信用报告查询的方式
        　　网络查询登陆个人信用报告查询网址https//ipcrspbccrcorgcn凡持有试点省市自治区身份证的个人均可登陆个人信用报告查询网址上网查询本人信用报告
        　　携带身份证去各地央行的征信中心进行现场查询需要拿着身份证原件和一张复印件去中国人民银行征信中心查询并打印
        　　通过部分银行ATM机或者网站查询在北京地区个别银行也推出了自助信用报告查询机
        　　可以亲自或委托代理人查询个人信用报告
        　　一本人查询信用报告
        　　个人向查询点查询信用报告的应提供本人有效身份证件原件供查验同时填写《个人信用报告本人查询申请表》并留有效身份证件复印件备查
        　　有效身份证件包括身份证第二代身份证须复印正反两面军官证士兵证护照港澳居民来往内地通行证台湾同胞来往内地通行证外国人居留证等
        　　二委托他人查询信用报告
        　　委托他人代理向查询点查询个人信用报告的代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件授权委托公证证明供查验同时填写《个人信用报告本人查询申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件授权委托公证证明原件备查
        　　三如何查看个人征信报告
        　　征信报告包括个人信息的八项内容
        　　个人基本信息
        　　配偶信息
        　　居住信息
        　　职业信息
        　　单位电话
        　　住宅电话
        　　学历学位
        　　通讯地址
        　　个人基本信息
        　　征信报告最上面会看到征信本人的姓名和身份证号中间是个人基本信息介绍第一栏目是对个人的一些基本信息简介包括
        　　A身份信息性别出生日期婚姻状况有的客户申请贷款写着已婚但是征信报告却显示离异则需要核实客户目前的婚姻状况是否真实手机号码这个也是挺重要的有很多贷款审核不注重这些小信息像征信报告出现的客户手机号码与填写贷款申请的手机号不一样则要考虑客户是否有个手机号或是客户更换手机号的频率单位电话这里是对客户的公司或铺面座机的一种核实方式住宅电话多了一个联系客户家里的方式学历学位一个人的文化水平决定了客户的素质和修养对还款意愿也是一个基础判断在后期的催收中最能体现出来通讯地址这里显示的地址是客户在银行办理业务的时候填写的最近居住地址这个对客户填写贷款申请的居住地址可以做一个对比
        　　B配偶信息这一栏是了解客户目前婚姻状况的一项重要依据如果这一栏目里填写了有相关信息比如配偶姓名是XXX证件类型是身份证证件号码XX……XX工作单位和联系电话均有显示则此处需要与客户填写的贷款申请资料进行一个对比像我之前就遇到过一份征信报告显示的配偶一栏与贷款申请表的配偶一栏中姓名和身份证均不一致后来经过了解客户是二婚那这个情况就需要了解清楚以免造成客户信息不符
        　　C居住信息这一栏也许很多人都不是很注重往往忽视这部分细节但是这一项对客户的后期催收很有帮助例如这一栏目里有标注编号分别备注了客户最近更新的居住地址则需要关注客户变换居住地址的频率如果客户长期出现的居住地址都没有变化说明客户的家庭稳定性较好最近几年都没有变换居住地址换句话说如果在这一栏里连续出现个不一样的居住地址说明这个人一直在频繁的变换居住地址稳定性是较差的
        　　D职业信息这一栏目介绍的是个人的工作单位和单位地址工作单位显示的个人所开办过的公司或个人的商铺或上班过的单位比如对于上班的个人来说这一栏目里变更的工作单位名称就是个人的最近变换的工作单位对客户的工作稳定性有一定参考作用
        　　信息概要
        　　这里是对个人目前名下的所以贷款未销户贷记卡和准贷记卡的总额做了一个汇总如包括个人的信用卡授信总额和已使用额度等
        　　信贷交易信息明细
        　　这部分包括客户在银行名下的贷款和贷记卡的使用情况和记录这项内容算是个人征信报告里面最重要的一部分所以各家金融机构都比较看重这一块因为这部分能充分体现借款人的还款意愿也就是常说的你在银行的还款是否有逾期
        　　A贷款记录这一栏目记录了个人在银行名下的所以贷款记录包括抵押贷款担保贷款和信用贷款像房贷生意经营性贷款小额消费贷款等每一笔贷款记录的是个月内的还款记录年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现
        　　B贷记卡所谓的贷记卡就是个人名下的信用卡信用卡的还款记录和贷款还款记录是相同的它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态已用额度最近个月的平均使用额度最大使用额度本月应还款本月实还款和当前逾期期数/金额比如一张浦发银行信用卡银行中心 信用卡中心 信用卡申请额度是万已用额度是说明这张信用卡已经透支完了那本月应还款正常情况征信显示的是最低还款额也就是如果本月实还款显示的是说明这个月是全额还款没有产生逾期金额如果在个月外有逾期过则在下方会有记录如年月年月的逾期记录显示 逾期持续月数是逾期金额是则说明你在年的月有过一次信用卡逾期逾期金额是元这个情况一般客户都会解释说是忘记还款或者是晚还了几天像这样的情况可以作为适当的了解属于逾期情况不严重但是对于一些年外的严重逾期的则需要重点关注比如有一张招商银行信用卡银行中心 信用卡中心 信用卡申请年外有连续年的逾期期数都是说明这张卡在某年的连续个月持续逾期也就反应了他在当年信用卡没有还款且可能是恶意未还款不论金额大小如果解释不合理则认定为是恶意逾期一般像这样的逾期情况是很难在银行或者小贷公司申请贷款成功的
        　　C准贷记卡准贷记卡是储蓄卡和透支卡合并的一种卡种可以说是贷记卡的前身像现在都很少有人再使用了这一项的查看其实也贷记卡一样
        　　四查询记录
        　　这里记录的是个人在银行申请办理业务如贷款和信用卡的查询次数和记录一般都征信的末尾有显示这里重点 查看查询日期查询操作员和查询原因一般大家常见的查询原因有贷后管理信用卡审批和贷款查询一般都是这项如果个人在这里的查询次数过多说明他在查询日期内的资金需求很频繁短期内一直在缺资金所以要考虑他存在的负债情况了
        　　上面总结了如何查看征信里面的内容从开头第一项到最后结尾这里再加一项就是对于个人征信报告里面交易记录显示的代码解释一般代码有NCG#*/这里逐一备注下
        　　N正常是指当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内
        　　表示未还最低还款额次
        　　表示连续未还最低还款额次
        　　如上累计
        　　C结清的销户
        　　G结束除结清外的其他任何形态的终止账户
        　　#账户已开立但当月状态未知

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